![เช็คลิสต์ รวมสิ่งที่ต้องคิดก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล](https://moodle.mula-x.co/pluginfile.php/1/blog/attachment/40/%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B9%87%E0%B8%84%E0%B8%A5%E0%B8%B4%E0%B8%AA%E0%B8%95%E0%B9%8C-%E0%B8%A3%E0%B8%A7%E0%B8%A1%E0%B8%AA%E0%B8%B4%E0%B9%88%E0%B8%87%E0%B8%97%E0%B8%B5%E0%B9%88%E0%B8%95%E0%B9%89%E0%B8%AD%E0%B8%87%E0%B8%84%E0%B8%B4%E0%B8%94%E0%B8%81%E0%B9%88%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%82%E0%B8%AD%E0%B8%AA%E0%B8%B4%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%B7%E0%B9%88%E0%B8%AD%E0%B8%AA%E0%B9%88%E0%B8%A7%E0%B8%99%E0%B8%9A%E0%B8%B8%E0%B8%84%E0%B8%84%E0%B8%A5-D1.jpg)
24
Julyเช็คลิสต์ รวมสิ่งที่ต้องคิดก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล
พอพูดถึงเรื่องหนี้ คงไม่อยากมีใครเป็นหนี้หรอก เว้นเสียแต่ว่ามีเหตุจำเป็นต้องใช้จริง ๆ หนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่หลายคนมักนึกถึงคือ สินเชื่อส่วนบุคคล ที่เราสามารถทำเรื่องกู้ยืมได้จากสถาบันทางการเงินที่ได้รับการรับรองและถูกต้องตามกฎหมาย แต่เราจะรู้ได้อย่างไรว่า เมื่อไหร่ที่เราควรจะขอสินเชื่อส่วนบุคคล ตอนไหนที่ไม่ควร วันนี้มูลาจึงขอเสนอเช็คลิสต์ง่าย ๆ ให้เพื่อนๆ คิดพิจารณาก่อนการขอสินเชื่อส่วนบุคคล เช็คลิสต์ฉบับมูลามีอะไรกันบ้าง ไปดูกันเลย
สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไรกันนะ
อ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ได้สรุปลักษณะสำคัญของสินเชื่อส่วนบุคคลไว้ว่า เป็นวงเงินสินเชื่อจากสถาบันการเงิน ได้รับเงินโอนเข้าบัญชีและนำไปใช้จ่ายได้ทันที มีอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันแล้วแต่สถาบันการเงินนั้น ๆ เป็นผู้กำหนด เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินสินเชื่อสูงและระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวกว่า เช่น 12 งวด 24 งวด สามารถแบ่งจ่ายเป็นงวด ๆ เท่ากันได้ แต่หากจ่ายหลังวันครบกำหนด ก็อาจต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สถาบันการเงินนั้น ๆ กำหนด
อ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์รีฟิน (Refinn.com) สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถแบ่งหลัก ๆ ได้เป็น 4 ประเภทใหญ่ ๆ กล่าวคือ
1.สินเชื่อบุคคลที่มีหลักประกัน (Secured personal loans)
หลักประกันในที่นี้ อาจเป็นสังหาริมทรัพย์ เช่น รถยนต์ หรืออสังหาริมทรัพย์ เช่น ที่ดิน สิ่งปลูกสร้าง ส่วนใหญ่แล้ว สินเชื่อมีหลักประกันมักจะมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ที่ถูกกว่าสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
2.สินเชื่อบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน (Unsecured personal loans)
เมื่อใดที่ขอสินเชื่อประเภทนี้จะใช้แค่เอกสารยืนยันตัวตน และเอกสารรายได้เท่านั้น โดยสถาบันทางการเงินหรือธนาคารจะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม หรือยอดที่ต้องชำระต่อเดือน มาเป็นเงื่อนไขในการกู้ด้วย
3.สินเชื่อส่วนบุคคลอัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed-Rate Personal Loans)
คือ สินเชื่อที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รายเดือนไว้แล้ว และอัตราดอกเบี้ยจะคงที่ไปตลอดอายุสัญญาการกู้ในช่วงเวลาที่กำหนด
4.สินเชื่อส่วนบุคคลอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Adjustable-Rate Personal Loans)
คือ สินเขื่อที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามสถานการณ์
เช็คลิสต์ก่อนคิดกู้สินเชื่อส่วนบุคคล
มูลาขอแบ่งเช็คลิสต์ออกเป็น 3 หมวดใหญ่ ๆ ดังนี้
หมวดที่ 1 : กู้เพื่อใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็นจริง ๆ หรือไม่
ลองดูว่า วัตถุประสงค์ในการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลในครั้งนี้จำเป็นจริงหรือไม่ หากเข้าข่ายข้อใดข้อหนึ่งในหมวดนี้ สามารถดูหมวดต่อไปได้เลย
☐ เพื่อใช้รักษาอาการเจ็บป่วยที่ประกันชีวิตหรือประกันสังคมไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่าย
☐ เพื่อการซ่อมแซม ต่อเติมบ้านที่จำเป็นจริง ๆ
☐ เพื่อรวมหนี้ดอกเบี้ยสูงหลาย ๆ ก้อนมาอยู่ในที่เดียว ที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าและสามารถจัดการการชำระเงินได้ง่ายกว่า
☐ เพื่อการเริ่มต้นธุรกิจใหม่ ที่ศึกษา เตรียมการ วางแผนมาเป็นอย่างดี มีแผนสำรองหากธุรกิจไปไม่รอด
☐ เพื่อการศึกษาเพิ่มเติม ที่ทำให้มีความก้าวหน้าในชีวิต หรือโอกาสการศึกษาของบุตรหลาน
☐ เพื่อซื้ออุปกรณ์ เครื่องมือเครื่องใช้ในการประกอบอาชีพ
☐ เพื่อซื้อสิ่งของที่สำคัญ จำเป็นต่อการใช้ชีวิตที่ไม่สามารถรอเวลาได้
หมวดที่ 2 : ความสามารถในการชำระหนี้
เช็คต่อว่าความสามารถในการชำระเงินของเรานั้นเพียงพอหรือไม่ หากเรามีความสามารถในการชำระหนี้แล้วจริง ๆ อย่างน้อยต้องเข้าข่าย 4 ใน 5 ของเงื่อนไขดังนี้
☐ มีรายได้มั่นคง เพียงพอในการชำระหนี้ และสามารถหาเงินจากแหล่งรายได้นี้อย่างต่อเนื่องครอบคลุมระยะเวลาชำระหนี้
☐ สามารถแบ่งจ่ายรายเดือนได้ตามข้อกำหนด โดยไม่เบียดเบียนค่าใช้จ่ายจำเป็นในแต่ละเดือน
☐ กรณีจำเป็น สามารถหาแหล่งรายได้สำรองทดแทน ได้
☐ สามารถหาหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันตามหลักเกณฑ์เงื่อนไข (ไม่ใช่หวังว่าบุคคลค้ำประกันจะเป็นผู้ชำระหนี้ให้)
☐ มีแผนสำรองหากไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนดเวลา
หมวดที่ 3 : ศึกษาถี่ถ้วนแล้วหรือไม่
หากเรามีความสามารถในการชำระหนี้แล้วจริง ๆ อย่างน้อยต้องเข้าข่าย 4 ใน 5 ของเงื่อนไขต่อไปนี้ โดยเงื่อนไขที่มีเครื่องหมายดอกจันเป็นข้อสำคัญ จะไม่เข้าข่ายไม่ได้
☐ เช็คอัตราดอกเบี้ยเปรียบเทียบมากกว่า 3 สถาบันทางการเงิน (เช่น ธนาคาร A / B / C และ D)
☐ ศึกษาอย่างถี่ถ้วนแล้วว่าสินเชื่อจากสถาบันทางการเงินที่เลือกตอบโจทย์มากที่สุด
☐ เข้าใจเงื่อนไขการชำระเงินอย่างดีแล้ว หมดข้อสงสัยในเงื่อนไขของสินเชื่อ****
☐ สามารถชำระหนี้ได้สะดวก เช่น ผ่านทางแอปพลิเคชันในมือถือ
☐ สินเชื่อส่วนบุคคลนี้มีสิทธิประโยชน์อื่น ๆ คุ้มค่าและน่าสนใจ
แม้สินเชื่อส่วนบุคคลจะเป็นเครื่องมือทางการเงินที่เข้าถึงง่าย มีวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย แต่หากเราไม่ได้มีความจำเป็นจริง ๆ เราก็ไม่จำเป็นต้องก่อหนี้ เพราะนั่นเป็นการเพิ่มภาระทางการเงินที่อาจไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ หวังว่าเช็คลิสต์เบื้องต้นอันนี้จากมูลาจะเป็นประโยชน์กับเพื่อน ๆ ที่เตรียมการทำเรื่องขอสินเชื่อส่วนบุคคลนะ
ขอบคุณข้อมูลจาก
https://advicecenter.kkpfg.com/th/money-matter/personal-loan-helpful
https://www.refinn.com/blog/what-is-personal-loan
บทความ : MULA Learning
รูปประกอบ : MULA Learning