หนี้นอกระบบนั้นถือเป็นอีกหนึ่งปัญหาใหญ่ที่คอยสร้างความลำบากให้หลาย ๆ ครัวเรือนในประเทศไทย เนื่องจากหลักการของกลุ่มคนที่ทำกำไรผ่านธุรกิจสีเทาเหล่านี้คือการใช้จุดอ่อนจากความต้องการเงินสดแบบเร่งด่วนของคนที่เดือดร้อน ผ่านคำโฆษณาว่า “เงินด่วน กู้ง่าย ได้ไว” แต่ผลสุดท้ายอะไรก็ไม่สวยหรูตามคำกล่าวอ้าง เพราะสิ่งที่ตามมาก็คือการต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ย “มหาโหด” และทำให้ต้องชำระหนี้แบบไม่จบไม่สิ้น

ฉะนั้น เพื่อไม่ให้เพื่อน ๆ และคนใกล้ตัว ตกเป็นเหยื่อของกระบวนการเหล่านี้ ทาง Mula-X จึงจะมาแนะนำวิธี รับมือ “หนี้นอกระบบ” ด้วยความรู้ทาง “กฎหมาย” โดยอาศัยวิธีการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบ ตามเอกสารของคณะกรรมการกำกับการแก้ไขปัญหาหนี้สินภาคประชาชน กระทรวงการคลัง ซึ่งมีใจความสำคัญ ดังนี้

ดอกเบี้ยเกินจริง ถือเป็น “โมฆะ”

ตามกฎหมายแล้ว การปล่อยกู้โดยทั่วไปนั้นจะต้องมีดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปี หรือร้อยละ 1.25 ต่อเดือน เมื่อใดก็ตามที่การกู้นอกระบบมีดอกเบี้ยของหนี้เกินที่กำหนดไว้ข้างต้นนี้จะถือว่า “ดอกเบี้ยอยู่ในอัตราสูงผิดปกติ” และผลที่ตามมาก็คือทำให้เจ้าหนี้ไม่มีสิทธิ์คิดดอกเบี้ยก้อนนี้ตั้งแต่แรก หรือดอกเบี้ยเป็น “โมฆะ” นั่นเอง ซึ่งนี่แปลว่าลูกหนี้อย่างเรา ๆ จะต้องรับผิดชอบเพียงการชำระเงินต้นให้ครบจำนวนเท่านั้น มิหนำซ้ำ หากเราเคยผ่อนจ่ายดอกไปแล้ว เงินที่เคยจ่ายก็จะถูกคิดรวมเป็นเงินต้นไปโดยอัตโนมัติ เผลอ ๆ เราอาจจะปิดหนี้ก้อนนี้ไปโดยไม่รู้ตัวแล้วก็เป็นได้

รัฐบาลพร้อมปราบปรามหนี้นอกระบบอย่างเต็มกำลัง

ในปัจจุบันทางภาครัฐนั้นตระหนักถึงปัญหาของหนี้นอกระบบอย่างจริงจัง และได้เพิ่มบทลงโทษแก่ผู้เป็นเจ้าหนี้นอกระบบให้มีความรุนแรงมากยิ่งขึ้น ซึ่งหากเราพบเหล่าผู้มีอิทธิพลที่ละเมิดกฎหมาย และทำสัญญาแบบเอารัดเอาเปรียบ ก็สามารถแจ้งเบาะแสไปได้ที่ กองปราบปรามการกระทำความผิดเกี่ยวกับอัชญากรรมทางเศรษฐกิจ หรือที่สถานที่ตำรวจทุกแห่งทั่วประเทศ

ภาครัฐนั้นช่วยไกล่เกลี่ยประนอมหนี้ด้วยนะ

หลายต่อหลายคนอาจจะไม่รู้ว่าในปัจจุบันรัฐบาลได้มีหน่วยงานที่พร้อมจะช่วยเราในการเจรจากับเจ้าหนี้ขาโหดโดยเฉพาะ ซึ่งเพื่อน ๆ สามารถร้องทุกข์ และขอคำปรึกษาปัญหาหนี้นอกระบบได้ที่ธนาคารออมสิน และธนาคารเพื่อการเกษตร และสหกรณ์ (ธ.ก.ส.) ทุกสาขาทั่วประเทศไทย โดยจะต้องไปที่ “จุดให้คำปรึกษาหนี้นอกระบบ” ซึ่งหลังจากเราปรึกษาเสร็จ ทางเจ้าหน้าที่ก็จะส่งเรื่องไปยังคณะอุนกรรมการไกล่เกลี่ยประนอมหนี้นอกระบบ เพื่อช่วยมาเป็นตัวกลางในการเจราจาในกระประนอมหนี้ระหว่างเรา และเจ้าหนี้นั่นเอง บอกได้เลยว่าดีกว่าที่เราไปพูดเองเป็นไหน ๆ

จ่ายหนี้ไม่ไหว ไม่ต้องห่วง เพราะเรามีสินเชื่อ PICO Finance

แม้จะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยที่เกินจริง แถมยังได้ไกล่เกลี่ยประนอมหนี้ไปแล้ว แต่ก็ยังจ่ายหนี้ก้อนนี้ไม่ไหว ควรทำอย่างไรดี?

คำตอบง่าย ๆ ก็คือ การเลือกใช้ สินเชื่อ PICO Finance (พิโกไฟแนนซ์) ซึ่งถือเป็นอีกมาตรการของทางรัฐบาลในการช่วยเหลือเหล่าคนเป็นหนี้อย่างเรา ๆ โดย PICO Finance ถือเป็นสินเชื่อในระบบรายย่อยซึ่งกระจายไปทั่วทุกจังหวัดในประเทศไทย และอยู่ภายใต้การกำกับของกระทรวงการคลังนั่นเอง โดยมันจะมีบทบาทในการเปลี่ยนผ่านจากหนี้นอกระบบ ให้กลับเข้ามาสู่ระบบดังที่ควรจะเป็นนั้นเอง

บอกได้เลยว่าการเป็นหนี้รัฐบาลนั้นดีกว่าการเป็นหนี้เจ้าหนี้ขาโหดหลายเท่าตัวเลย

ไม่อยากกลับไปเป็นหนี้ ภาครัฐก็มีทางช่วย

หลายต่อหลายครั้งที่คนเราเป็นหนี้ก็เพราะเรานั้นมีการงานที่ไม่มั่งคง ขาดความรู้ และไม่มีแหล่งรายได้ที่แน่นอน ซึ่งเรื่องเหล่านี้สามารถแก้ไขได้ด้วยความช่วยเหลือจากคณะอนุกรรมการฟื้นฟู และพัฒนาศักยภาพการหารายได้ของลูกหนี้นอกระบบในทุกจังหวัด ซึ่งจะช่วยเราฟื้นฟูอาชีพ ปลูกฝังความรู้ และวินัยทางการเงิน รวมไปถึงช่วยพัฒนาทักษะที่จะสร้างรายได้ให้เราด้วยนะ

ติดต่อหน่วยงานที่ให้ความช่วยเหลือด้านหนี้นอกระบบ

นอกเหนือจากวิธีที่กล่าวมาข้างต้นนี้แล้ว อีกหนทางที่เราสามารถเอาชนะหนี้นอกระบบได้คือ “การไม่ต่อสู้เพียงลำพัง” ฉะนั้นแล้วหากมีปัญหา รีบรองเรียนไปที่

• ศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย : โทร 1567
• ศูนย์ปราบปรามการปล่อยเงินกู้และทวงหนี้นอกระบบ : โทร 1135
• ส่วนอำนวยการปฏิบัติการแก้ไขหนี้สินภาคประชาชน : โทร 1359
• ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้ และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรม กระทรวงยุติธรรม : โทร 02-575-3344

เป็นยังไงกันบ้าง หลังได้รู้เรื่องเหล่านี้ ก็คงทำให้ลูกหนี้อย่างเรา ๆ นั่นอุ่นใจไปหลายเปราะเลยใช่ไหมล่ะ? เพราะฉะนั้นแล้วอย่ารอช้า มารักษาสิทธิของเราตามกฎหมายกันดีกว่า!

บทความ: MULA Learning
รูปประกอบ: MULA Learning