หลาย ๆ คนอาจจะกำลังเข้าใจว่า “บัตรเครดิต” นั้นถือเป็นภัยร้ายทางการเงิน เป็นสิ่งที่เราทั้งหลายไม่ควรจะมีมันหากไม่อยาก “เป็นหนี้” หัวโต และตกอยู่ในวงจรของการใช้หนี้วนไป ซึ่งต้องขออธิบายตั้งแต่ต้นเลยว่าความเข้าใจข้างต้นนั้น “ถูกต้องแค่ครึ่งเดียว” เท่านั้น มันก็จริงอยู่ที่การมีบัตรเครดิตนั้นสามารถกระตุ้นให้เรา “ใช้จ่ายเกินตัว” ได้ไม่ยาก โดยรูปแบบของมันนั้นคือการนำเงินในอนาคตมาใช้ใช่ไหมล่ะ ใครบริหารจัดการไม่ดีรับรองพลาดทุกราย แต่ในทางกลับกัน แม้สิ่งนี้อาจจะฟังดูเหนือความคาดหมายของใครหลาย ๆ คนไปสักหน่อย แต่บัตรเครดิตเองก็มีประโยชน์มหาศาลในมุมที่เรานั้นคาดไม่ถึงเช่นเดียวกัน

โดยเจ้าบัตรเครดิตนี้เนี่ยถือเป็นสิ่งสารพัดประโยชน์เลยก็ว่าได้ เพราะนอกจากบัตรเครดิตจะมีไว้เพื่ออำนวยความสะดวกสบายในการใช้จ่ายแล้ว ยังส่งผลต่อ “ความน่าเชื่อถือ” ทางการเงินของเราอีกด้วยนะ แต่เอ๊ะ!? เรื่องนี้จะมีรายละเอียดอย่างไร? อะไรที่ทำให้บัตรเครดิตถึงส่งผลดีกันแน่? และเราจะทำยังไงให้ใช้ประโยชน์จากเจ้าบัตรใบนี้ให้ได้มากที่สุด? วันนี้เรามีคำตอบมาให้เพื่อน ๆ แล้ว

ทำไมการมีบัตรเครดิตถึงส่งผลดีต่อเรามากกว่าที่เราคิด?

ก่อนที่เราจะเริ่มอธิบายถึงการใช้งานบัตรเครดิตให้ได้ประโยชน์สูงสุด เราต้องมารู้พื้นฐานเบื้องต้นที่เป็น “ผลพลอยได้” ของการมีบัตรเครดิตเสียก่อน ซึ่งหลาย ๆ คนอาจจะยังมองข้ามเรื่องนี้ไป

โดยหลักการเบื้องต้นของเจ้าบัตรเครดิต ก็คือการที่เรายืมเงินจากธนาคาร หรือสถาบันการเงินมาเชื่อใช้ชำระสินค้าหรือบริการแทนเงินสด โดยวงเงินการใช้จ่ายนั้นต้องไม่เกินยอดวงเงินที่สถาบันการเงินอนุมัติหรือที่กำหนด ซึ่งหน้าที่สำคัญของเราก็คือต้องทำการชำระคืนผู้ให้ยืมทั้งหลายในภายหลังนั่นเอง โดยเรื่องนี้นั้นได้ประโยชน์กันทั้งสองฝ่าย ไม่ว่าจะตัวเราเองที่ก็สามารถได้เงินตามต้องการ ส่วนทางธนาคารก็มีผู้ใช้บริการมากขึ้นนั่นเอง

ทั้งนี้สิ่งที่บัตรเครดิตจะมอบให้เราได้นอกเหนือจากตัวเงินแล้ว นั่นก็คือ การการันตีความน่าเชื่อถือของเรา หรือการทำให้เรา “มีเครดิตที่ดี” นั่นเอง โดยเจ้าเครดิตที่ดีนี้จะเกิดได้จากการที่เรามีการคืนเงินที่เราใช้ผ่านบัตรดังกล่าวแก้ธนาคาร หรือสถาบันทางการเงินอย่างตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ ไม่ขาดตกบกพร่องด้วยประการทั้งปวง

โดยประโยชน์ของการมีเครดิตที่ดีจะเห็นผลได้ในยามที่เราต้องการ “ใช้เงินก้อนโต” ซึ่งหนทางเดียวที่ง่าย และปลอดภัย ก็คือการมองหาสินเชื่อจากทางธนาคาร ถูกไหมล่ะ? ทั้งนี้การที่ทางสถาบันการเงินจะยอมให้ใครยืมเงินจำนวนมาก ๆ พวกเขาก็ต้องการหลักประกันว่าเราจะจ่ายเงินที่กู้เขามาได้ไปตลอดลอดฝั่ง การมีเครดิตที่ดี หรือมีความน่าเชื่อถือทางการเงินสูงจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งต่อการกู้เงิน หากเรามีพฤติกรรมการใช้เงินดี นั่นก็คือหลักประกันชั้นเยี่ยมที่ทำให้เหล่าสถาบันการเงินวางใจได้เป็นอย่างยิ่งว่าเงินทุกบาททุกสตางค์ที่เขาให้เรานั้นจะได้รับคืนอย่างแน่นอนนั่น และเป็นการเพิ่มโอกาสให้เขายอมปล่อยกู้ให้เราได้โดยง่าย ในทางกลับกัน หากเครดิตของเราแย่ เงินไม่มีหมุน หนี้ไม่มีจ่าย ใครจะอยากให้เรายืมเงินถูกไหมล่ะ? นี่แหละ ข้อดีที่ซ่อนอยู่ของบัตรเครดิต ฉะนั้นแล้วเพื่อน ๆ คงเห็นความสำคัญของการใช้มันอย่างชาญฉลาดแล้วล่ะสิ! ถ้ารู้แบบนี้แล้วเราไปดูวิธีการใช้ให้ปังกันได้เลย

ใช้บัตรเครดิตอย่างไรให้ปัง?

• มีวินัยในการใช้บัตรเครดิต
  ดังที่เราได้อธิบายไปข้างต้นแล้วว่า การมีบัตรเครดิตนั้นจะส่งผลดีอย่างมากต่อการที่เราจะมีความน่าเชื่อถือ ไว้สำหรับการกู้เงินก้อนโตในอนาคต ฉะนั้นแล้วประการแรกของการใช้บัตรเครดิตให้ปัง ก็คือการรักษาสิทธิพิเศษข้อนี้เอาไว้ไม่ให้ขาดตกบกพร่องนั่นเอง โดยวิธีการก็ง่ายแสนง่าย นั่นก็คือเราควรต้องมี “วินัย” ในการใช้บัตรเหล่านี้นั่นเอง
  
  ซึ่งวินัยที่ว่านี้ก็สามารถสร้างได้โดย การใช้บัตรเครดิตด้วยสติ พูดง่าย ๆ ก็คือเมื่อเรามีสติครบถ้วน เราก็จะสามารถควบคุมการใช้จ่าย และกำจัดการใช้บัตรเครดิตที่ไม่จำเป็นออกไปได้อย่างง่ายดายนั่นเอง นอกจากนี้เรายังควรวางแผนการใช้จ่ายทุก ๆ ครั้งเพื่อให้การใช้บัตรนั้นเกิดความคุ้มค่าสูงสุด และห้ามลืมชำระเงินให้ตรงตามงวดเสมอนะ แค่นี้เครดิตของเราก็จะดีได้ง่าย ๆ เลย

• เลือกสมัครบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี

เวลาเราทั้งหลายสมัครบัตรเครดิต ในใบสมัครระบุจะอย่างชัดเจนเลยเลยว่ามีค่ารายปีหรือไม่ หรือบางบัตรอาจจะมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพิ่มเติมด้วยนะ เช่น ยอดการใช้จ่ายผ่านบัตรขั้นต่ำเท่าไหร่ หรือใช้จ่ายขั้นต่ำกี่ครั้งต่อเดือน เป็นต้น ซึ่งทางที่ดีหากเราสมัครบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ หรือข้อบังคับบางประการตั้งแต่ต้น นั่นก็ช่วยให้เราประหยัดเงินไปได้มากโขเลยทีเดียว

• รู้จักใช้สิทธิพิเศษของบัตรให้เป็นประโยชน์
  ข้อดีข้อสำคัญของการใช้บัตรเครดิตที่แตกต่างจากการใช้บัตรเดบิต หรือเงินสด คือ สิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ที่ "เงินสดไม่สามารถให้เราได้" พูดง่าย ๆ ว่าหากเข้าใจสิทธิพิเศษที่มีในบัตรเครดิตของเราแล้วล่ะก็... เงินของเราจะมี “มูลค่า” มากขึ้นอย่างมหาศาลด้วยบัตร ๆ นี้ เพราะลำพังหากเราจับจ่ายใช้สอยด้วยเงินสดของเรา สิ่งที่เราจะได้กลับมาก็เป็นแค่สิ่งของที่เราซื้อมาเท่านั้น ในทางกลับกัน หากเราใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิต นอกจากจะได้ของที่เราเล็งไว้แล้ว ยังได้ทั้งแต้ม ได้ทั้งส่วนลด แถมยังมีสิทธิในการการผ่อน 0% และการรับเครดิตเงินคืนอีกด้วย ปังเวอร์
  
  แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น บัตรเครดิตแต่ละธนาคาร หรือแม้บัตรแต่บัตรเครดิตธนาคารเดียวกัน แต่เป็นคนละประเภทก็มีการให้สิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกันออกไปด้วย ซึ่งนั่นทำให้ทุก ๆ ครั้งก่อนเลือกสมัครบัตรเครดิต เราควรศึกษา และมองหาบัตรที่มีคุณสมบัติที่เข้ากับไลฟ์สไตล์ตัวเองมากที่สุด เพื่อให้สามารถใช้สิทธิประโยชน์ได้อย่างเต็มที่นั่นเอง

• ลอง “หมุนเงิน” ด้วยบัตรเครดิตดูสิ
  อีกหนึ่งวิธีการใช้บัตรเครติคให้ปังก็คือการใช้บัตรเครดิตหมุนเงิน แต่ก่อนที่เราจะเลือกใช้ประโยชน์ของบัตรดังกล่าวด้วยวิธีนี้ เราต้องเข้าใจไว้ก่อนว่า หากค่าใช้จ่ายที่เราต้องใช้เครดิตไปหมุน เป็นค่าใช้จ่ายสิ้นเปลือง คือ เป็นการจ่ายโดยไม่มีเงินหมุนกลับมา การที่เราใช้เครดิตไปก่อนจะเป็นเรื่องที่อันตราย แต่หากค่าใช้จ่ายที่เราต้องใช้เครดิตไปหมุนก่อนเป็นค่าใช้จ่ายที่มีกระแสเงินสดไหลกลับมา แบบนี้เราก็สามารถใช้บัตรเครดิตหมุนเงินไปก่อนได้ไม่มีปัญหาอะไรเลย ยกตัวอย่างเช่น หากเราต้องซื้อคอมพิวเตอร์สักเครื่อง เพื่อนำมาใช้ทำงานเสริมที่มีรายรับจากลูกค้าแน่นอนแล้ว แต่เรายังไม่มีเงินสดที่จะซื้อคอมพิวเตอร์เครื่องใหม่ เราก็สามารถใช้บัตรเครดิตรูดซื้อไปก่อน และเมื่อเราได้รับค่าจ้างจากงานเสริม ก็สามารถนำมาชำระทีหลังได้ นั่นเอง

ท้ายที่สุดนี้เพื่อน ๆ ก็คงเห็นถึง “ประโยชน์” สุดเริดของบัตรเครดิต แถมยังสามารถใช้งานบัตรเหล่านี้ได้ดีกว่าที่ผ่าน ๆ มาอย่างแน่นอน แต่ว่าถ้าเราลืมตัวและเผลอใช้จ่ายแบบไม่มีสติ เจ้าบัตรสุดเจ๋งใบนี้ก็กลายเป็นภาระตัวร้ายได้เช่นกัน ฉะนั้นแล้วก่อนที่จะหยิบบัตรเครดิตมาใช้ทุกครั้ง อย่าลืมทบทวนสิ่งที่เพื่อน ๆ เรียนรู้จากบทความนี้ด้วยนะ

บทความ: MULA Learning
รูปประกอบ: MULA Learning