พูดถึงคำว่า “หนี้” แล้วคงไม่มีใครอยากเป็น อยากมีไว้หรอก แต่ว่าเมื่อมีเหตุการณ์จำเป็นที่เราต้องนำเงินมาใช้ เราก็อดไม่ได้ที่จะต้องหยิบยืมจากแหล่งอื่น ๆ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อ หรือเงินกู้ไม่ว่าจะในหรือนอกระบบ แต่หนี้จากเจ้าหนี้นอกระบบนั้นแม้จะหามาได้ง่าย ขั้นตอนไม่ยุ่งยากเหมือนขอกู้ยืมจากสถาบันการเงิน ก็ต้องแลกมาด้วยอัตราดอกเบี้ยแสนแพง ท้ายที่สุดแล้วนี่อาจเป็นการซ้ำเติมสถานการณ์ทางการเงินของเราให้แย่ลงกว่าเดิมก็ได้ ว่าแต่เราจะออกจากวงจรหนี้นอกระบบได้อย่างไรบ้าง หรือเอาตัวออกห่างจากการเป็นหนี้นอกระบบได้อย่างไร มูลาขอแบ่งปันเคล็ดลับที่จะช่วยให้เราปลอดหนี้นอกระบบได้ในบทความวันนี้เลย  

ก่อนที่เราจะเริ่มเอาตัวเองออกจากหนี้นอกระบบได้เราควรเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของตัวเองอย่างดีเสียก่อนเริ่มด้วยการตรวจสอบหนี้ทั้งหมดที่มีอยู่ในปัจจุบันไม่ว่าจะเป็นหนี้เพื่อจุดประสงค์ใดหรือยืมจากผู้ให้กู้คนใดก็ตามเราควรรู้รายละเอียดของแต่ละก้อนหนี้ว่ามียอดคงค้างชำระเท่าไหร่ดอกเบี้ยที่เหลือเท่าไหร่อัตราดอกเบี้ยและค่าปรับหากเราไม่สามารถชำหนี้ตรงตามเวลาที่กำหนดการที่เรานึกย้อนและรวบรวมหนี้ทั้งหมดที่มีจะทำให้เราเห็นภาพรวมและสามารถวางแผนการจัดการหนี้ได้อย่างเป็นระบบ 

เมื่อเราทราบดีว่า แผนการการชำระหนี้ของเราไม่เป็นผล มีแต่จะทำให้สถานะทางการเงินของเราแย่ลงเรื่อย ๆ ไม่ใช่เรื่องเสียหายและน่าอายในการขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน ในปัจจุบันหลายหน่วยงานภาครัฐสามารถให้คำปรึกษาเรื่องเหล่านี้ได้ มูลาขอแนะนำตัวเลือกที่ปรึกษาที่น่าเชื่อถือดังนี้ 

ในบทความก่อนหน้านี้ของมูลา เมื่อไหร่ก็ตามที่กล่าวถึงการจัดการหนี้ก็มักแนะนำการรวมหนี้เป็นกองเดียว หรือไว้ที่เดียว ซึ่งเป็นแนวทางที่มีประสิทธิภาพ เพราะมีโอกาสที่เราจะสามารถชำระหนี้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง รวมทั้งให้เราจัดการเรื่องชำระได้สะดวกมากขึ้น ไม่หลงลืมยอดชำระกองอื่น ๆ ดีกับสภาพคล่องทางการเงินอย่างแน่นอน อย่างไรก็ดี ลูกหนี้ควรขอคำแนะนำและสอบถามรายละเอียดการขอรวมหนี้จากสถาบันการเงินนั้น ๆ เพื่อให้เราเข้าใจเงื่อนไขและสามารถวางแผนการชำระหนี้ได้อย่างเหมาะสม และปิดหนี้ได้ในที่สุด 
 

คำแนะนำข้อนี้เป็นคำแนะนำสากลสำหรับใครก็ตามที่อยากมีเงิน ใช้ได้สำหรับคนที่หาทางออกจากวงจรหนี้นอกระบบได้อีกด้วย หลักการการตัดรายจ่ายที่มูลาบอกไว้เสมอ ๆ คือการตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น โดยที่เราต้องรู้ลำดับความสำคัญของการใช้จ่ายในแต่ละเดือนเสียก่อน หากใครมีการจดบันทึกราบรับรายจ่ายเป็นประจำสม่ำเสมอ ก็สามารถเห็นแนวโน้มค่าใช้จ่ายแต่ละเดือนและความจำเป็น ทำให้เราเลือกตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นได้ง่ายมากขึ้นส่วนการเพิ่มรายรับก็อาจเป็นการหางานเพิ่ม หรือทำอาชีพเสริมที่ไม่รบกวนเวลาทำงานประจำของเรา เล็ก ๆ น้อย ๆ ก็คือเงินที่เพิ่มขึ้นในกระเป๋าของเราเองนี่แหละ 

มูลาเข้าใจดีว่า เมื่อมีความจำเป็นในการใช้เงิน การกู้หนี้ยืมสินก็เป็นเรื่องที่หลีกเลี่ยงได้ยาก แต่ขอให้เพื่อน ๆ นึกถึงอัตราดอกเบี้ยแสนแพง บางเจ้าหนี้โฆษณาว่าคิดดอกเบี้ยรายวันไม่สูง แต่หากเราคิดคำนวณเป็นรายเดือนจริง อัตราดอกเบี้ยที่ว่าก็สูงลิ่วเกินกว่าจะรับได้ หลายคนจำเป็นต้องยืมเงินจากเจ้าหนี้นอกระบบ เพราะความรวดเร็ว หรือไม่สามารถกู้ยืมเงินจากสถาบันทางการเงินได้ ด้วยเรื่องประวัติทางการเงินหรืองานเอกสารต่าง ๆ แต่หากเราศึกษาข้อมูล ในปัจจุบันก็มีหลากหลายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกมาตอบโจทย์เรื่องนี้ การขอกู้จากสถาบันที่ถูกกฎหมายย่อมปลอดภัยกว่า หายห่วงเพราะได้รับความคุ้มครองทางกฎหมายด้วยนะ