พนักงานหาเช้ากินค่ำอย่างที่เรารู้ดีว่า การจะเก็บหอมรอมริบเงินก้อนนั้น ไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะมีค่าใช้จ่ายรายเดือนที่มีเข้ามาอยู่ตลอด การที่เราจะไปถึงเป้าหมายทางการเงินที่เราตั้งเอาไว้นั้น อาจจะไม่ใช่เรื่องทำกันได้ง่าย ๆ

แต่เพื่อน ๆ เชื่อว่า คนธรรมดา ๆ หลาย ๆ คนสามารถทำเป้าหมายทางการเงินได้สำเร็จแม้ว่าตัวเองจะไม่ได้เกิดมาในครอบครัวหรือฐานะทางการเงินที่เพียบพร้อม วันนี้มูลาขอเล่าแรงบันดาลใจในการทำเป้าหมายทางการเงินให้สำเร็จของตัวอย่างต่อไปนี้

            “แม่บ้านเงินล้าน”  คุณหนู ปาริชาต

            เพื่อน ๆ เชื่อหรือไม่ว่า อาชีพแม่บ้านทำความสะอาดก็สามารถเก็บเงินล้านได้ นี่เป็นตัวอย่างของคุณหนู ปาริชาต พงษ์คำ แม่บ้านประจำห้องสมุดมารวย ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ที่สามารถเก็บเงินหลักล้านจากการทำงานเป็นแม่บ้านตลอด 17 ปี       

            คุณหนู เกิดมาในครอบครัวที่ยากจนมาก ที่บ้านทำนาที่เพียงพอต่อการบริโภคในครอบครัวเท่านั้น เมื่อจบ ป.6 ก็เข้ามาทำงานเป็นแม่บ้านที่กรุงเทพ แต่ก็สามารถส่งเงินกลับให้ที่บ้าน ปลูกบ้าน ซื้อที่นาได้

            ความสำเร็จของคุณหนูเริ่มต้นจากเป้าหมายว่า จะต้องทำให้ที่บ้านมีความเป็นอยู่ที่ดีขึ้น จึงขยันอดออม จำกัดการใช้เงินในแต่ละวัน ให้รายจ่ายน้อยกว่ารายรับให้ได้ นอกจากนี้ คู่ชีวิตของคุณหนูก็มีรูปแบบชีวิตคล้ายกัน อดออม ไม่ใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เช่น การสูบบุหรี่ หรือดื่มเหล้า

            เมื่อคุณหนูเริ่มมีเงินเก็บแล้ว ก็เลือกที่จะออมเงินเป็นหลักก่อน ออมแบบฝากประจำที่สร้างวินัยในการออมให้กับเธอ ระหว่างนั้นเธอก็พยายามหาความรู้ทางการเงินเพิ่มเติม ศึกษาเรืองการลงทุนที่เป็นไปได้ เพราะเธอเห็นแล้วว่า หากลงทุนอย่างมีความรู้ เธอก็จะสามารถสร้างผลตอบแทนได้มากกว่าการฝากประจำแน่นอน คุณหนูใช้วิธีการฝากประจำประมาณ 10 ปี ก่อนที่ขยับมาเริ่มลงทุน หลังจากที่มีความรู้ทางการเงินมาบ้างแล้ว

            นอกจากจะพยายามขวนขวายด้วยตัวเองแล้ว คุณหนูก็พยายามเข้าฟังสัมมนาเรื่องการเงินที่จัดขึ้นเป็นประจำที่ห้องสมุดที่เธอทำงานอยู่ รวมทั้งปรึกษาบรรณารักษ์เพื่อหาทางเรี่มต้น และได้รับคำแนะนำว่า เธอเควรเข้าใจเรื่องงบการเงินเบื้องต้นเสียก่อน 

            หลักการลงทุนของเธอคือ การกระจายความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในผลิตภัณฑ์กองทุนรวมที่เธอใช้ เธอจะกระจายความเสี่ยงไปยังกองทุนต่าง ๆ ที่คัดเลือกไว้ หลังจากการออมและลงทุนอย่างสม่ำเสมอตลอด 17 ปี คุณหนูก็สามารถมีเงินล้านได้สำเร็จ ตอนนี้เป้าหมายถัดไปของคุณหนู คือการมีเงินเพื่อการเกษียณอย่างน้อย 5 – 6 ล้าน และออกกำลังกายเพื่อมีสุขภาพที่ดีไปพร้อม ๆ กัน

สำหรับมือใหม่นั้น คุณหนูแนะนำว่า ให้ลงทุนแบบฝากประจำให้ได้ ก่อนขยับมาลงทุนแบบเท่ากันทุกเดือน (DCA) ในผลิตภัณฑ์ที่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้น และต้องมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 6 เดือน ก่อนการลงทุนด้วยนะ

            “รายได้ติดลบสู่การเกษียณ” คุณก้อย วิวรรณ

            คุณก้อย วิวรรณ ธาราหิรัญโชค เป็นตัวอย่างของคนทำงานที่เริ่มจากรายได้ติดลบเนื่องจากมีหนี้เรื่องการศึกษา เดิมทีเธอได้รับทุนการศึกษา แต่เมื่อเรียนจบก่อนกำหนดทำให้ต้องใช้ทุนคืน แถมยังโดนขโมยเงินที่เธอเก็บออมเพื่อใช้ทุนดังกล่าว ทำให้เมื่อตอนที่เธอเริ่มทำงาน เธอต้องทำงานเลี้ยงตัวเอง และใช้หนี้ก้อนนี้ไปพร้อม ๆ กัน

            คุณก้อยเริ่มทำงานเพื่อใช้ทุนดังกล่าว หลังจากนั้นจึงเริ่มลงทุนด้วยเงินทุนเริ่มต้น 30,000 บาท รวมทั้งวางแผนทางการเงินด้วยสมการง่าย ๆ คือ

รายได้  - เงินออม = ค่าใช้จ่าย

โดยตั้งเป้าหมายในการออมและฝากธนาคารทุกเดือน ด้วยพื้นฐานความรู้ทางการเงิน คุณก้อยเลือกปรับกลยุทธ์การลงทุนไปตามสถานการณ์และความพร้อมของเธอ กล่าวคือ ในช่วงที่เงินลงทุนยังไม่มาก ไม่สามารถลงทุนครั้งละนาน ๆ ได้ เธอเน้นกลยุทธ์ Trading กล่าวคือ ซื้อขายหุ้นอย่างรวดเร็ว เพื่อทำกำไร เมื่อมีประสบการณ์และเงินลงทุนที่มากขึ้นแล้ว คุณก้อยหันมาใช้กลยุทธ์แบบ Buy and Hold คือการซื้อแล้วขายเมื่อถึงเป้าหมายที่ตั้งไว้ อาจจะต้องใช้ระยะเวลาในการรอคอย และต้องศึกษาให้ได้ว่า หุ้นที่ซื้อมีความสามารถในการเติบโต รวมทั้งเราสามารถเข้าซื้อในราคาที่ไม่แพงได้หรือไม่ เมื่อมีความจำเป็นอาจจะต้องตัดขายบางส่วน เพื่อลดการขายทุน เป็นต้น

ปัจจุบันคุณก้อยทำงานด้านที่ปรึกษาทางการเงิน และให้ความรู้ทางการเงินสำหรับบุคคลทั่วไปอีกด้วย เรียกได้ว่าเป็นแรงบันดาลใจให้เราศึกษาความรู้ทางการเงิน รวมทั้งปรับตัว ปรับวิธีการลงทุนให้เหมาะสมกับแต่ละสถานการณ์อีกด้วยนะ

ไม่ว่าเพื่อน ๆ กำลังคิดท้อแท้ หรือไม่แน่ใจว่าตัวเองจะสามารถทำเป้าหมายทางการเงินของตัวเองให้สำเร็จได้หรือไม่ อยากให้เพื่อนๆ ดูตัวอย่างแรงบันดาลใจในการเก็บเงินในบทความนี้ เพราะถ้าเราตั้งใจจริง วางแผนและลงมือทำอย่างถูกต้องและต่อเนื่อง สุดท้ายแล้วการลงทุนลงแรงของเราก็จะผลิดอกออกผลในอนาคตอย่างแน่นอน

ขอบคุณข้อมูลจาก

https://www.setinvestnow.com/th/knowledge/article/602-tsi-from-poor-childhood-to-millionaire-cleaning-staff

https://readthecloud.co/parichat-pongkhum/

https://www.setinvestnow.com/th/knowledge/article/611-tsi-from-debt-to-retirement-with-investing

https://thematter.co/social/interview-financial-literacy/186175

https://www.setinvestnow.com/th/knowledge/video/118-tsi-investment-changes-life-episode-4-transforming-retirement-comfortably-through-investment

https://www.thairath.co.th/money/personal_finance/wealth_management/2756564

https://mgronline.com/mutualfund/detail/9530000005695

บทความ: MULA Learning
รูปประกอบ: MULA Learning