พอพูดถึง ความรู้ทางการเงิน หลายคนนึกถึงเคล็ดลับหรือวิธีในการออมเงิน ลงทุน บางคนนึกถึงตำราทางการเงินยาก ๆ คำศัพท์ที่ไม่คุ้นหู ความจริงแล้ว เราไม่จำเป็นต้องหาความรู้เรื่องการเงินจากตำราหรือเนื้อหายาก ๆ เสมอไป เราสามารถเรียนรู้ได้จากข้อคิดหรือประสบการณ์ของคนที่ผ่านการทำงาน การลงทุน เพื่อเป็นแรงบันดาลใจหรือข้อคิดเตือนใจให้เราเลือกทำในสิ่งที่จะทำให้เรามั่งคั่ง และตัดอุปสรรคหรือความเสี่ยงต่าง ๆ ที่ทำให้เงินของเราหร่อยหรอลง

วันนี้มูลารวมรวบบทเรียนทางการเงินของคนวัยเกษียณว่า มีข้อคิดหรือคำเตือนอะไรบ้างเรื่องการเงิน เผื่อว่าเราจะได้เตรียมตัวกันตั้งแต่เนิ่น ๆ และมีวัยเกษียณที่มีความสุขกันนะ มาดูกันเลย

1. ไม่เริ่มเก็บออมตั้งแต่เนิ่น ๆ

พอพูดถึงเรื่องการเก็บออมเพื่อการเกษียณ หลายคนคิดว่าเหลือเวลาอีกตั้งไกล หลายสิบปีกว่าที่เราจะต้องเกษียณ จนละเลยความจำเป็นในข้อนี้ไป แต่หลักการสำคัญอย่างหนึ่งของการออมเพื่อการเกษียณคือ ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ยิ่งดี เพราะนั้นหมายความว่าเรามีเวลาลองผิดลองถูกในการลงทุนหรือออมเงินรูปแบบต่าง ๆ อีกทั้งยังไม่มีภาระ ความรับผิดชอบใหญ่ ๆ เท่าไหร่นัก ทำให้เราสามารถออมเงินได้มากขึ้น อีกหลักการหนึ่งที่ทำให้ยิ่งออมเร็วยิ่งดีนั้น เพราะสิ่งที่เรียกว่า พลังดอกเบี้ยทบต้น ที่เมื่อเราเติมเงินลงทุนไปเรื่อย ๆ ในระยะเวลาที่นาน ๆ เงินของเราจะมีโอกาสงอกเงยได้มากกว่าคนที่เริ่มเก็บออมช้านั่นเอง ทั้งนี้ทั้งนั้นการเลือกแหล่งเก็บเงิน หรือลงทุนก็สำคัญมากนะ ต้องศึกษาและติดตามสถานการณ์ของตลาดตลอดเวลาด้วยล่ะ ข้อนี้เลยทำให้ผู้ใหญ่วัยเกษียณรู้สึกเสียดายที่ไม่ได้ออมเงินเนิ่น ๆ นั่นเอง

2. เลือกลงทุนด้วยความเสี่ยงที่ต่ำเกินไป

มูลาเชื่อว่า หลาย ๆ คนไม่ชอบการลงทุนในความเสี่ยงสูง อยากลงเงินกับสิ่งที่ทำให้เราได้คงเงินต้นได้มากที่สุด แต่ถ้าเราลงทุนในรูปแบบความเสี่ยงต่ำไปตลอด จะทำให้โอกาสที่ทำให้เราได้รับผลตอบแทนสูงขึ้นน้อยไปด้วย นี่จึงเป็นอีกข้อที่เราควรออมเงินเพื่อการเกษียณให้เร็วยิ่งขึ้น เพราะเรามีโอกาสลองผิดลองถูกหรือปรับเปลี่ยนแผนการลงทุนตามความเสี่ยงที่เหมาะสมมากยิ่งขึ้น ในข้อนี้อาจต้องใช้ความชำนาญหรือความรู้ในด้านการลงทุนเสียหน่อย แต่เราสามารถทำได้แน่นอน ถ้าไม่อย่างนั้นแล้วลองปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินก็ได้เช่นเดียวกันนะ

3. ไม่กระจายความเสี่ยงในการลงทุน

ไหน ใครเป็นแบบนี้บ้าง จะเลือกลงทุนในสิ่งที่ชอบอย่างเดียว ไม่ยอมลองอะไรใหม่ ๆ หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ที่เป็นประโยชน์บ้าง ข้อนี้ผู้ใหญ่วัยเกษียณหลายคนก็นึกเสียดายที่ช่วงวัยทำงานของตัวเองนั้นลงทุนในสิ่งเดิม ๆ นั้นหมายความว่าถ้าสิ่งนั่นขาดทุนหรือได้กำไรน้อยกว่าที่คิดไว้ขึ้นว่า ก็ไม่มีทางเลือกอื่น ๆ ที่จะมาชดเชยเงินที่เสียไปได้นั่นเอง เพราะฉะนั้นจึงเป็นความรับผิดชอบของเราทกุคน ที่ต้องหมั่นศึกษาว่าตอนนี้มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินอะไรบ้างที่เราจะแบ่งเงินไปกระจายความเสี่ยง ก็เพื่อความปลอดภัยทางการเงินในภาพรวมของเรานั่นแหละ

4. ไม่ได้วางแผนเพื่อการเกษียณอย่างละเอียด

ข้อนี้หลายคนก็รู้สึกเสียดายที่ไม่ได้วางแผนการเกษียณให้ละเอียด เป็นต้นว่า อยากจะเกษียณในอายุเท่าไหร่ จำเป็นต้องใช้เงินในการเกษียณทั้งหมดหรือต่อเดือนเท่าไหร่ ค่าใช้จ่ายเรื่องค่ารักษาพยาบาลจะใช้เงินจากที่ไหน จะพักอาศัยที่ไหนเมื่ออยู่ช่วงบั้นปลายชีวิต กิจกรรมหลัก ๆ ในช่วงบั้นปลายจะต้องใช้เงินเท่าไหร่โดยประมาณ ซึ่งล้วนแล้วแต่เป็นคำถามสำคัญของการเริ่มออมเงินและลงทุนเพื่อการเกษียณทั้งสิ้น ในข้อนี้มูลาอยากขอให้ทุกคนลองคิดหาคำตอบกันตั้งแต่เนิ่น ๆ เพราะยิ่งเราได้แผนเมื่อไหร่ เราก็จะรู้ว่าต้องเก็บเงินให้ได้เท่าไหร่ และควรใช้วิธีการใดในการลงทุนที่เหมาะสมนั่นเอง

5. ไม่สื่อสารกับคู่ชีวิตเรื่องเป้าหมายทางการเงิน

ข้อนี้สืบเนื่องจากข้อด้านบน เรื่องการวางแผนเกษียณที่ไม่ละเอียดชัดเจน เรื่องเตรียมการเกษียณนั้นไม่ใช่แค่เรื่องของเราคนเดียว ในกรณีที่เรามีครอบครัว มีคู่ชีวิต การสื่อสารความต้องการหรือความคาดหวังเรื่องบั้นปลายชีวิตเป็นสิ่งสำคัญไม่แพ้กัน เพราะทั้งเราและคู่ชีวิตจะได้เห็นภาพในแนวทางเดียวกัน ช่วยประคับประคอง หรือตักเตือนเรื่องการจัดการเงินตามแผนที่วางร่วมกันได้นั่นเอง ข้อนี้ยังรวมถึงการใช้เงินอื่นๆ เช่น การสร้างหนี้ อีกด้วย เพื่อทำให้อีกฝ่ายเข้าใจสถานการณ์การเงินในเวลานั่นได้ดีที่สุดนั่นเอง

6. เลือกใช้เงินจำนวนมากกับสิ่งที่ไม่จำเป็น

ผู้ใหญ่วัยเกษียณหลายคนนึกเสียดายที่ช่วงชีวิตที่ตัวเองทำงานหาเงินได้นั้น ใช้เงินไปกับสิ่งที่ไม่จำเป็น ไม่ว่าเป็นของใช้ราคาแพง การท่องเที่ยวที่เกินตัว ทรัพย์สินที่ไม่ได้ใช้ประโยชน์เท่าไหร่นัก เช่น บ้านพักตากอากาศ รวมทั้งประกันชีวิตหรือสุขภาพที่เกินความต้องการใช้งานของตัวเองไป นั่นทำให้เงินที่พวกเขาเก็บออมมาได้น้อยกว่าสิ่งที่ควรจะเก็บได้นั่นเอง จึงเป็นอีกข้อคิดที่ว่า ไม่แปลกถ้าเราจะซื้อความสุขให้กับตัวเองเป็นระยะๆ แต่ขอให้คิดให้รอบคอบว่า เหมาะสมหรือว่าสามารถใช้ประโยชน์ได้เต็มที่จากสิ่งนั่นหรือไม่ ไม่งั้นอาจจะต้องนึกย้อนเสียดายได้เหมือนกันนะ

เป็นยังไงบ้างเพื่อน ๆ หวังว่าบทเรียนทางการเงินจากคนวัยเกษียณจะเตือนใจ หรือทำให้เราเตรียมการล่วงหน้าเรื่องการเงินได้ละเอียดรอบคอบมากขึ้น มูลาเป็นกำลังใจให้เพื่อนๆ วางแผนการเงินเพื่อการเกษียณอย่างรอบคอบกันนะ

ที่มา:

https://www.fool.com/investing/2022/09/26/retirees-list-major-retirement-regrets/

https://finance.yahoo.com/news/8-purchases-retirees-almost-always-210018977.html

https://www.cnbc.com/select/common-regrets-when-saving-for-retirement/

https://www.benefitnews.com/list/avoid-these-4-common-retirement-regrets

https://finance.yahoo.com/news/7-biggest-regrets-people-retirement-120010632.html

บทความ: MULA Learning
รูปประกอบ: MULA Learning