เมื่อพูดถึงเรื่องการซื้อรถยนต์นั้น สำหรับหลายครอบครัวก็เป็นสิ่งจำเป็น เพราะเป็นเครื่องมือในการทำมาหากินหรือมีความจำเป็นต้องเดินทางอยู่บ่อยครั้ง ใช่ว่าทุกคนจะสามารถเก็บเงินก้อนซื้อรถยนต์ เราส่วนมากต่างก็เลือกซื้อผ่อนรถยนต์กันทั้งนั้น หากเราสามารถชำระได้ตามงวด ไม่บิดพลิ้วก็คงไม่มีปัญหาอะไรหรอก แต่ถ้าเกิดว่าโชคร้าย ไม่สามารถหาเงินผ่อนรถได้อย่างต่อเนื่องนี่สิ คงเป็นปัญหาที่หลายคนแก้ไม่ตกแน่ ๆ แล้วถ้าเกิดเหตุการณ์แบบนั้นจริง ๆ

เราจะมีทางแก้อย่างไรได้บ้างนะ เอาล่ะ ถึงแม้ว่าเป็นเรื่องที่ไม่อยากให้เกิดขึ้น มูลาก็ขอมาเล่าให้เพื่อน ๆ ฟังเพื่อให้เรารับมือกับสถานการณ์นี้ได้อย่างดีแล้วกันนะ มาดูกันเลย สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับสัญญาเช่าซื้อ ก่อนอื่นเลย เราต้องเข้าใจเสียก่อนว่า ไม่ว่าเราจะซื้อรถมือหนึ่งโดยตรงจากบริษัทรถยนต์หรือรถมือสองจากเต็นท์รถในรูปแบบเงินผ่อน เราจะทำสัญญาเช่าซื้อกับไฟแนนซ์หรือธนาคาร กรรมสิทธิ์ของรถยนต์นั้นจะเป็นของผู้ซื้อก็ต่อเมื่อได้ชำระเงินครบถ้วนทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย เราจึงไม่มีสิทธิ์จะขายรถและหนีหนี้จากสัญญาเช่าซื้อดังกล่าวได้ เพราะรถยนต์ยังไม่ใช่ของเรา อ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ไทยรัฐ (Thairath.co.th) หากกระทำการดังกล่าวจริง ผู้ซื้ออาจถูกดำเนินคดีในข้อหายักยอกทรัพย์ได้

หรือบางคนคิดว่า ยังไงก็ไม่มีเงินผ่อนแล้ว ก็ปล่อยไป ไม่จ่ายเงินค่างวดไปเลย รอเจ้าหนี้มายึดรถเลยดีกว่า ก็ใช่ว่าปัญหาจะหมดไป เพราะมีหลายกรณีที่เมื่อไฟแนนซ์ยึดรถไปแล้ว ลูกหนี้ยังจำเป็นต้องจ่ายส่วนต่างราคาอย่างอื่นอีก ทางที่ดี เราควรหาวิธีจัดการปัญหานี้อย่างถูกวิธีดีกว่า

ทางเลือกหลังผ่อนรถไม่ไหวมีอะไรบ้าง

1. เจราจาการผ่อน

ก่อนที่หันไปหาวิธีการอื่นใด ลองดูว่าหนี้ก้อนนี้เรามีวิธีจัดการอย่างไรได้บ้างหรือไม่ ปกติค่างวดรถนั้นจะมีทั้งส่วนเงินต้นและดอกเบี้ยรวมกัน เป็นไปได้หรือไม่ที่เราจะเข้าไปพูดคุยกับไฟแนนซ์เรื่องปัญหาทางการเงินของเรา และขอจ่ายเฉพาะส่วนดอกเบี้ยไปก่อนระยะหนึ่ง จนกว่าเราจะกลับมาจ่ายเงินค่างวดได้เต็มที่เหมือนเดิม

2. ปรับโครงสร้างหนี้ด้วยการรีไฟแนนซ์

ข้อนี้ก็ยังเป็นทางเลือกที่เราใช้วิธีการใกล้เคียงกับข้อด้านบน กล่าวคือเป็นการขอเจรจายืดระยะเวลาผ่อนออกไป หรือลดจำนวนเงินที่เราต้องผ่อนในแต่ละงวด นั่นทำให้ดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายเพิ่มขึ้นไปด้วย หลายคนคิดว่าเรื่องนี้ต้องยากแน่ ๆ แต่ความจริงแล้วไฟแนนซ์ส่วนมากก็ยินดีที่จะทำเรื่องรีไฟแนนซ์ให้กับผู้กู้ เพราะไฟแนนซ์จะได้ประโยชน์มากกว่าเดิม จากดอกเบี้ยที่ได้เพิ่มขึ้นจากตอนแรกนั่นเอง

3. ขายรถให้คนอื่น

และเปลี่ยนสัญญาเช่าซื้อ ที่บอกไปข้างต้นว่า กรรมสิทธิ์ของรถยนต์ยังเป็นของไฟแนนซ์ถ้าเรายังไม่ได้ชำระเงินจนครบ ฉะนั้นเรื่องการขายรถ เพื่อลดภาระทางการเงิน จึงเป็นเรื่องที่ควรทำให้ถูกวิธี อ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ออมมันนี่ (AomMoney.com) ทางที่ดี เราควรรีบขายตอนที่มูลค่าของรถยนต์สูงกว่ามูลค่าหนี้ แต่หากว่ามูลค่าของรถยนต์ต่ำกว่าหนี้ไปแล้วก็อาจต้องยอมขายขาดทุน ดีกว่าดึงไว้เป็นภาระ โดยสามารถแบ่งเป็น 2 รูปแบบย่อยคือ

• แบบเปลี่ยนคู่สัญญา เป็นการแจ้งไฟแนนซ์ว่าจะขอเปลี่ยนชื่อ “ผู้เช่าซื้อ” เป็นผู้ซื้อรายใหม่ ผู้ซื้อรายใหม่ก็จะสามารถผ่อนรถต่อจากไฟแนนซ์โดยที่ประหยัดดอกเบี้ยได้นั่นเอง
• แบบซื้อด้วยเงินสดครบจำนวน สมมติว่าราคาขายรถยนต์สูงกว่ามูลค่าหนี้ เงินก้อนส่วนหลักก็สามารถนำไปปิดหนี้ ปิดบัญชีได้ก่อน ส่วนต่างก็จ่ายให้กับผู้เช่าซื้อคนแรก หลักจากนั้นผู้เช่าซื้อคนแรกก็แจ้งกับไฟแนนซ์ว่าต้องการโอนรถให้กับผู้ซื้อคนใหม่ ทั้งผู้เช่าซื้อคนแรกและผู้ซื้อใหม่อย่าลืมเก็บสำเนาใบเสร็จการปิดบัญชีไว้ด้วยนะ จะได้ไม่มีปัญหาภายหลัง

4. คืนรถ

ข้อนี้หากเราเป็นผู้เช่าซื้อที่ประวัติดี ไม่เคยค้างชำระงวดใดเลย เราสามารถบอกเลิกสัญญาเช่าซื้อนั้นได้เลย โดยไม่ต้องเสียค่าเสียหาย เพราะไม่ได้ค้างชำระ แต่หากว่าเราได้ค้างชำระมาแล้วนั้น เราก็ยังต้องจ่ายค่าเสียหายให้กับไฟแนนซ์หลังคืนรถอยู่ดี จะมากจะน้อยก็ขึ้นอยู่กับยอดเงินที่เราค้างชำระนั่นเอง

เป็นยังไงกันบ้าง พอจะเห็นแนวทางการแก้ไขปัญหาหากเราผ่อนรถไม่ไหวกันบ้างแล้วใช่ไหม มีทางออกหลากหลาย เพียงแต่เราต้องเลือกรูปแบบที่เหมาะสมและถูกกฎหมาย เพื่อให้ไม่มีปัญหาอื่น ๆ ตามมานั่นเอง มูลาขอเป็นกำลังใจให้เพื่อน ๆ ที่กำลังผ่อนรถทุก ๆ คนนะ

ขอบคุณข้อมูลจาก

https://aommoney.com/5-steps-to-manage-your-car-loan-14062023/ https://www.thairath.co.th/scoop/1010910 https://moneyhub.in.th/article/car-payment-problem/ https://www.autoinfo.co.th/online/378058/ https://moneyduck.com/th/articles/1392-%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3%E0%B8%88%E0%B8%B1%E0%B8%94%E0%B9%84%E0%B8%9F%E0%B9%81%E0%B8%99%E0%B8%99%E0%B8%8B%E0%B9%8C%E0%B8%84%E0%B8%B7%E0%B8%AD%E0%B8%AD%E0%B8%B0%E0%B9%84%E0%B8%A3-%E0%B8%AD%E0%B8%A2%E0%B8%B2%E0%B8%81%E0%B8%88%E0%B8%B1%E0%B8%94%E0%B9%84%E0%B8%9F%E0%B9%81%E0%B8%99%E0%B8%99%E0%B8%8B%E0%B9%8C%E0%B8%95%E0%B9%89%E0%B8%AD%E0%B8%87%E0%B8%97%E0%B8%B3%E0%B8%AD%E0%B8%A2%E0%B9%88%E0%B8%B2%E0%B8%87%E0%B9%84%E0%B8%A3/

บทความ : MULA Learning
รูปประกอบ : MULA Learning