หลายต่อหลายคนอาจจะมองภาพว่าการ “เป็นหนี้” นั้นไม่ใช่สิ่งที่ดี และมีแต่ข้อเสียเต็มไปหมด ทั้งยังเป็นหนทางที่จะทำให้เราสิ้นเนื้อประดาตัวด้วยซ้ำ โดยมุมมองเหล่านี้ได้ทำให้เกิดความกลัวต่อการเป็นหนี้ไปโดยปริยาย แต่ทว่าแท้ที่จริงแล้ว การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องเลวร้ายเสมอไป เพราะ “หนี้ที่ดี” นั้นมีอยู่จริง ซึ่งเป็นหนี้ที่สามารถสร้างคุณค่าบางประการให้แก่ชีวิตของเรา และพาเราไปยังจุดที่ดีขึ้นกว่าได้

หลายคนอาจเริ่มสงสัยแล้วใช่ไหมล่ะ ว่าแล้วไอ้เจ้า หนี้ที่ดี หรือ หนี้ที่มีคุณค่า นั้นมันคืออะไรกันแน่? เพื่อไม่เป็นการเสียเวลา วันนี้ Mula-X จะพาเพื่อน ๆ ไปรู้จักกับความหมายของหนี้ประเภทนี้ พร้อมตัวอย่างของการสร้างหนี้ที่มีคุณค่ากันดีกว่า

หนี้ดีคืออะไร?

หนี้ดี หรือ หนี้ที่มีคุณค่า ก็คือ หนี้ที่สามารถช่วยเราสร้างรายได้ ทำให้เกิดรายรับใหม่ ๆ หรือสามารถสร้างผลประโยชน์ได้มากขึ้นในอนาคตนั่นเอง ซึ่งจุดสำคัญของหนี้ดีนั้นคือ เราจะต้อง “ได้” มากกว่าที่เรา “จ่าย” ไปนั่นเอง

แต่ก็ห้ามลืม และชะล่าใจเป็นอันขาด เพราะแม้จะเป็นหนี้ดีก็ตาม แต่สุดท้ายแล้ว หนี้ ก็คือ หนี้ อยู่วันยันค่ำ เพราะฉะนั้นหากเราวางแผนไม่รอบคอบ หรือมีพฤติกรรมทางการเงินที่ไม่ดีแล้วล่ะก็ ระวังนะ หนี้ที่เราคิดว่ามันจะส่งผลดี จะสามารถกลายร่างเป็น “หนี้ไม่ดี” ไปได้ในทันที

อะไรบ้างที่ถือเป็นหนี้ที่ดี?

1. การเป็นหนี้เพื่อการศึกษา

รู้อะไรก็ไม่สู้รู้วิชา โดยเฉพาะอย่างยิ่งในยุคที่การแข่งขันสูงขนาดนี้ การมี “การศึกษา” ที่สูงกว่า ก็จะทำให้เราเป็นต่อในชีวิตของการทำงานได้อย่างไม่ต้องสงสัย

แต่ทว่าการศึกษาไม่ใช่แค่การลงทุนด้วยแรงกาย และแรงใจเท่านั้น เพราะความเป็นจริงแล้วการจะได้มาซึ่งองค์ความรู้ หรือปริญญาบัตรนั้นยังต้องลงทุนเรื่องค่าใช้จ่ายในหลักสูตรต่าง ๆ อีกด้วย ซึ่งหนทางที่ดีที่สุดสำหรับคนหาเช้ากินค่ำอย่างเรา ๆ ในการส่งเสียตัวเองให้เรียนจบสูง ๆ ก็คือการกู้สินเชื่อเพื่อการศึกษานั่นเอง ที่ถือเป็นการการันตีว่าเราจะสามรถจ่ายเงินได้จนครบหลักสูตร เพราะส่วนใหญ่หากไม่สามารถจ่ายค่าเทอมได้ หนทางที่ต้องเจอก็คือการต้องออกจากการศึกษากลางคันนั่นเอง

ทั้งนี้การเป็นหนี้เพื่อการเรียนนั่นถือว่าคุ้มค่ามาก ๆ เพราะนอกจากจะทำให้เรามีความรู้ ยังช่วยต่อยอดรายได้ และความสำเร็จในอนาคตอีกด้วย ทางที่ดีก็ต้องเลือกเรียนในสาขาวิชาที่ตลาดกำลังต้องการนะ

1. การเป็นหนี้เพื่อสร้างธุรกิจ

ใคร ๆ ก็ฝันอยากเป็น “เจ้าของธุรกิจ” ใช่ไหมล่ะ เพราะหากธุรกิจที่เราทำรุ่งแล้วล่ะก็ นั่นก็จะนำมาซึ่งเงินจำนวนมากเลยทีเดียวเชียว

แต่ทว่าปัญหาของการเป็นหนี้เพื่อมาลงทุนทำธุรกิจก็คือ “ความไม่แน่ไม่นอน” นั่นเอง เพราะไม่มีอะไรสามารถเป็นสิ่งยืนยันได้เลยว่าการทำธุรกิจของเราในครั้งนี้จะประสบความสำเร็จดังที่คาดหวังหรือไม่ ซ้ำร้ายไปกว่านั้น หากเรากู้เงินมา แล้วธุรกิจไม่รอด แถมยังไม่มีงานประจำรองรับอีก เราจะเอาเงินที่ไหนไปใช้หนี้เขาถูกไหมล่ะ? ฉะนั้นหนี้ดีก้อนนี้ถือเป็นหนี้ที่ต้องอาศัยความระมัดระวังอย่างสูง และที่สำคัญก็คือในช่วงแรกเริ่มที่ธุรกิจของเรายังไม่ปัง เราควรมองการทำธุรกิจนี้เป็นเพียง “อาชีพเสริม” เพิ่มเติมจากการเป็นมนุษย์เงินเดือนเท่านั้น ซึ่งจะช่วยทำให้เราไม่เจ็บตัวมากเกินจำเป็นในวันที่ผิดพลาด

1. การเป็นหนี้เพื่อซื้อบ้านในฝัน

การมีบ้านเป็นของตัวเองกลายเป็นหนึ่งในความฝันสูงสุดของคนหนุ่มสาวทุกยุคสมัย แต่บางครั้ง เงินก้อนที่หลาย ๆ คนเก็บหอมรอมริบอยู่อาจมีไม่เพียงพอสำหรับทุ่มซื้อบ้านหลักล้านบาทในครั้งเดียว ทำให้การสร้างหนี้ที่ดีเพื่อซื้อบ้านหรือคอนโดมิเนียมกลายเป็นตัวช่วยที่ตอบโจทย์มาก ๆ  แถมหากมองเรื่องนี้ในเชิงการลงทุนด้วยแล้วล่ะก็ การซื้อบ้าน หรือคอนโดฯ ก็เหมือนเป็นการลงทุนในสินทรัพย์ที่มูลค่ามีแต่จะเพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ ด้วย แต่สิ่งที่สำคัญก็คือ เราต้องมองให้ออกว่าทำเลไหนมีโอกาสที่จะเติบโต เพราะหากเราซื้อบ้านที่อยู่ในทำเลแล้วล่ะก็ การจะหวังว่าราคาต้องขึ้นนั่นแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยทีเดียเชียว

1. การเป็นหนี้เพื่อรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์ (Refinance) หรือการก่อหนี้ใหม่เพื่อมาใช้หนี้เก่า ถือเป็นอีกหนทางในการสร้างหนี้ที่มีคุณค่า เพราะหัวใจสำคัญของการทำรีไฟแนนซ์ก็คือ หนี้ก้อนใหม่ที่สร้างขึ้นมานี้ชต้องได้รับประโยชน์ที่ดีกว่าหนี้เดิม ซึ่งผลประโยชน์ที่ว่านี้ก็มีรูปแบบที่หลากหลาย ไม่ว่าจะมาจากการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง การช่วยลดจำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละงวด การชำระเงินต้นให้รวดเร็วขึ้น หรือแม้ต้องการรวมหนี้จากเจ้าหนี้หน้าเลือดหลายรายให้เป็นเจ้าหนี้รายเดียว (ที่เชื่อถือได้ และค่อนข้างจะไม่ใจร้าย) นั่นเอง

ทำอย่างไรจึงจะสร้างหนี้ที่ดีได้?

ก่อนที่เราจะคิดถึงการสร้างหนี้ที่ดี เราจะต้องมีหลักในการคิดก่อนเป็นหนี้ เสียก่อน เพื่อช่วยให้แยกแยะให้ว่าหนี้ที่กำลังจะสร้างเป็น “หนี้ดี” จริงหรือไม่ หรือเราคิดไปเองว่านี่แหละเป็นหนี้ที่ดี ทั้งนี้ควรมอง 3 หัวข้อต่อไปนี้

1. มองหนี้ด้วยความพอประมาณ และความสมเหตุสมผล

เราต้องพิจารณาว่าหนี้ที่เรากำลังจะสร้างนั้นจำเป็นมากน้อยเพียงใด หรือเป็นหนี้ก้อนที่โตเกินตัวไปไหม ทั้งยังต้องดูถึงความคุ้มค่าอีกด้วย โดยอย่าลืมหัวใจสำคัญว่า หนี้ดี จะต้องมีผลตอบแทนที่มากกว่าค่าใช้จ่าย หรือดอกเบี้ยที่เสียไป

1. รู้ศักยภาพในการชำระหนี้ของตัวเอง

อีกสิ่งสำคัญของการเป็นหนี้ คือการใช้หนี้ และไม่ว่าหนี้ที่เราจะสร้างนั้นจะเป็นประโยชน์ต่อเรามากเพียงใด แต่หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามเป้าแล้วล่ะก็ มันจะกลายเป็นเนื้อร้ายก้อนโตในทันที เพราะฉะนั้นก่อนที่จะสร้างหนี้ก้อนใหญ่ ต้องดูให้ชัวร์ว่าจ่ายไหวไหม และควรวางแผนการใช้จ่ายให้รอบคอบเสียก่อน

1. หาความรู้เรื่องสินเชื่อ

นี่ถือเป็นอีกสิ่งสำคัญที่จะทำให้หนี้ของคุณเป็นหนี้ที่ดีได้ แต่ทว่าใครหลาย ๆ คนอาจจะมองข้ามมันไป เพราะไม่อยากเสียเวลาต้องมานั่งเรียนรู้อะไรใหม่ ๆ ให้ปวดหัว ทั้ง ๆ ที่จริง ๆ แล้ว การเลือกสินเชื่อให้ตรงกับวัตถุประสงค์จะช่วยให้เราประหยัดเงินจากการเป็นหนี้ได้อย่างน่าเหลือเชื่อ

มาถึงตรงนี้แล้ว จะเห็นชัดว่า แม้การไม่มีหนี้ย่อมเป็นสิ่งที่ดีที่สุดก็ตาม แต่หากเราสร้าง “หนี้ดีมีประโยชน์” นั่นก็จะช่วยให้สิ่งดี ๆ มากมายเกิดขึ้นในชีวิตได้ เพราะฉะนั้นอย่าลืมหันมาสร้างหนี้ดีกันบ้างนะครับ เราจะได้เปิดรับโอกาสมากมายที่แม้แต่ตัวเราเองก็ยังคาดไม่ถึง

ที่มา : MULA Learning
รูปประกอบ : MULA Learning