3
Decemberครอบครัวมีคนหารายได้คนเดียว จะบริหารการเงินอย่างไร?
การสร้างครอบครัวกับคนที่เรารัก คนที่เราเลือกสรรมาเป็นคู่ชีวิต แถมยังได้มีพยานรักตัวน้อยมาเป็นโซ่ทองคล้องใจนั้นถือเป็นรางวัลที่ยิ่งใหญ่สำหรับชีวิตเลยก็ว่าได้ เพราะทำให้ชีวิตครอบครัวนั้นสมบูรณ์แบบที่มันควรจะเป็น แต่ถึงแม้รางวัลใหญ่รางวัลนี้จะเป็นหนึ่งในเรื่องที่ดีที่สุดของชีวิต มันก็อาจเป็นเรื่องที่นำพาความท้าทายครั้งใหญ่มาให้กับตัวเช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับครอบครัวที่มีคนหารายได้เดียวเพียงคนเดียว ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลอะไรก็ตามแต่ เพราะการมีรายได้ที่จำกัด ก็จะส่งผลให้เราต้องระมัดระวัง และบริหารเงินที่เรามีอยู่ให้มากกว่าบ้านอื่น ๆ
แต่เดี๋ยวก่อน! การที่เพื่อน ๆ มีรายได้น้อยทางกว่าผู้อื่น นั่นไม่ได้หมายความว่าเราต้องจำกัดการใช้ชีวิต และไม่สามารถใช้จ่ายตามใจตัวเองเลยแม้แต่น้อย โดยมูล่ามีขั้นตอนง่าย ๆ ที่จะช่วยเพื่อน ๆ ที่มีรายได้ทางเดียวสามารถจัดการกับการเงินของคุณเองได้อย่างไม่ยากเย็น แถมยังมีความสุขกับชีวิตได้ไม่แพ้บ้านอื่น ๆ
จะมีอะไรกันบ้าง ไปดูกันเลย
ทำไมบ้านที่มีคนหารายได้คนเดียวต้องวางแผนทางการเงิน?
ก่อนที่เราจะพาเพื่อน ๆ ไปรู้ถึงเทคนิคในการทำให้รายได้ทางเดียวนั้นสามารถเลี้ยงดูครอบครัวของเราได้อย่างไม่ขาดตกบกพร่อง เรามาดูความสำคัญของการวางแผนทางการเงินกับครอบครัวรายได้ทางเดียวกันเสียก่อน เพื่อให้เพื่อน ๆ เห็นภาพได้อย่างชัดเจนว่าเรากำลังจะทำอะไร ทำเพื่ออะไร และมันจะส่งผลดีกับเรามากแค่ไหน
โดยสำหรับการวางแผน หรืองบประมาณนั้นจะช่วยให้เพื่อน ๆ “มีกรอบ” การเงินใช้จ่ายอย่างเหมาะสม ซึ่งกรอบที่ว่านี้นอกจากจะคอยป้องกันไม่ให้เพื่อน ๆ ใช้จ่ายแบบออกนอกลู่นอกทางแล้ว มันยังส่งเสริมให้เพื่อน ๆ รู้สึกดีกับการใช้เงินในแต่ละครั้งอีกด้วย ถ้าให้พูดให้เห็นภาพเลยก็คือ ก่อนหน้าที่เพื่อน ๆ จะหันมาวางแผนค่าใช้จ่าย หรือบริหารการเงิน การจะใช้เงินแต่ละครั้งต้องคิดแล้วคิดอีก ว่ามันจะกระทบต่อปากท้องของเราในวันใกล้จะสิ้นเดือนหรือไม่ แต่ในทางกลับกัน หากเพื่อน ๆ มีแผน และมีกรอบไว้อยู่แล้ว เราจะใช้เงินแบบไหน หรือเมื่อไหร่ก็ได้ ไม่ต้องมาหนักใจ ขอแค่ไม่ให้เกินกรอบที่เราวางเอาไว้ตอนต้นก็พอ ดีป่ะล่ะ
เคล็ดลับในการรับประโยชน์สูงสุดจากรายได้เดียวของคุณ
เมื่อเพื่อน ๆ เข้าใจแล้วว่าเรากำลังทำอะไรกันอยู่ ก็ยังมีอีกหนึ่งสิ่งที่เพื่อน ๆ สามารถทำได้ก่อนที่เราจะลงไปโฟกัสถึงการบริหารจัดการรายได้ปัจจุบัน นั่นก็คือ การตรวจสอบว่าเราสามารถเพิ่มพูนรายได้ของตัวเองได้หรือไม่ โดยมูล่ามีลิสต์ของสิ่งที่เพื่อน ๆ ควรลองสำรวจดู ดังนี้
- ตรวจสอบสิทธิประโยชน์ตามกฎหมายที่เราอาจได้รับ—ปัจจุบันทางภาครัฐ นั้นมีการสนับสนุนเราคนรายได้น้อยอยู่อย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าจะทั้งจากบัตรสวัสดิการภาครัฐ หรือแม้แต่กองทุน และสินเชื่อรูปแบบต่าง ๆ ที่เพื่อน ๆ อาจจะเผลอมองข้ามไป ดังนั้นเพื่อให้เรามีตัวช่วยให้การจุนเจือครอบครัวเพิ่มเติม ตัวเพื่อน ๆ หรือคู่ชีวิต ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าเราได้ใช้สิทธิ์ที่เราพึงมีอย่างครบถ้วนทุกประการ ไม่แน่นะ มันอาจจะทำให้เพื่อน ๆ บรรเทาความหนักใจไปได้เยอะเลย
- รู้จักใช้บัตรเครดิตให้เป็นประโยชน์—ข้อนี้อาจจะเหนือความคาดหมายของใครหลาย ๆ คนไปสักหน่อย แต่แท้ที่จริงแล้วเจ้าบัตรเครดิตเนี่ยถือเป็นสิ่งสารพัดประโยชน์เลยก็ว่าได้ เพราะนอกจากบัตรเครดิตจะมีไว้เพื่ออำนวยความสะดวกสบายในการใช้จ่ายแล้ว ข้อดีของมันอีกประการหนึ่งก็คือ สามารถสร้างเครดิตให้กับเจ้าของบัตรได้ เพราะหากเพื่อน ๆ ไม่มีหน้าที่การงานหรือรายได้ที่ดีแล้ว หากวันใดวันหนึ่งเราจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมาก ๆ สถาบันการเงินก็คงไม่อนุมัติบัตรเครดิตให้คุณแน่นอน
นอกจากนี้สิ่งที่บัตรเครดิตทุก ๆ ใบจะมีเหมือนกันนั่นก็คือ สิทธิประโยชน์มากมาย ไม่ว่าจะทั้งจากการสะสมแต้ม หรือการแลกรับส่วนลดต่าง ๆ ซึ่งมันทำให้การใช้จ่ายของเราทุก ๆ ครั้ง ได้กำไรมากกว่าการใช้เงินสดนั่นเอง
แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นห้ามเผลอเป็นหนี้บัตรเครดิตเข้าเชียวล่ะ ไม่งั้นจากจะมีเครดิตดี กลายเป็นโดนตัดออกจากสารบบไปทันทีโดยไม่รู้ตัว! ส่วนใครที่ไม่เคยมีบัตรเครดิต ไม่เคยกู้เงิน ไม่เคยสมัครสินเชื่อ รีบไปสมัครบัตรเครดิตใบแรกไว้ล่ะ - หันมาใช้เงินออมให้คุ้มค่าที่สุด—การมีเงินออมนั้นถือเป็นเรื่องที่ดีมาก ๆ แต่หากเราทิ้งเงินออมเอาไว้เฉย ๆ มันก็จะเป็นการเสียโอกาสไปสักหน่อย ฉะนั้นแล้ว เราสามารถแบ่งเงินเก็บของเรามาเพิ่มพูลมูลค่าด้วยการลงทุนเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ไม่มีความเสี่ยงมากนัก เพราะเป็นการลงทุนที่ช้า แต่ชัวร์ ไม่เจ็บตัว แต่ได้เงินเพิ่มขึ้นแน่นอน ซึ่งการลงทุนประเภทนี้ก็จะมีทั้ง การฝากประจำกับทางธนาคาร, การลงทุนบนพันธบัตรรัฐบาล, การลงทุนด้วยกองทุนรวม และการลงทุนด้วยทองคำเป็นต้น
ขั้นตอนบริหารการเงินสำหรับครอบครัวที่มีคนหารายได้คนเดียว
และแล้วเราก็มาถึงช่วงไฮไลท์ของบทความนี้ นั้นก็คือวิธีการในการบริหารเงินอย่างเห็นผลนั่นเอง โดยมูล่านั้นมี 3 ขั้นตอนง่าย ๆ มาแนะนำให้เพื่อน ๆ ดังนี้
- ทำรายการค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมด
หากเราอยากจะปรับปรุง และพัฒนาในการเงินในบ้างของเรานั้นดียิ่งขึ้น สิ่งแรกที่เราต้องทำเลยก็คือการนั่งลงทบทวนว่าปกติแล้วบ้านของเราใช้จ่ายในแต่ละเดือนไปกับอะไรบ้าง หลังจากนั้นก็แบ่งรายจ่ายที่เราเจอออกมาเป็นหมวดหมู่หลัก ๆ เพื่อให้ง่ายต่อการวางแผน
ซึ่งหากให้มูล่าแนะนำ หมวดหมู่เหล่านี้ควรประกอบไปด้วย ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น และความบันเทิง เป็นต้น
โดยค่าใช้จ่ายที่จำเป็นนั้นจะต้องรวมถึงไป ค่าเช่า การอาหาร ค่าของเครื่องใช้ของลูกน้อย ค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทางไปซื้อของ และค่ารถ นอกจากนี้พวกค่าไฟฟ้า ค่าน้ำ ค่าอินเทอร์เน็ต กรมธรรม์ประกันภัย ก็รวมอยู่หมวดนี้ด้วยนะ
ส่วนในด้านความบันเทิง ก็จะเน้นไปทาง การไปเที่ยวดูหนัง หรือทานอาหารนอกบ้าน นั่นเอง - แบ่งงบประมาณของคุณให้ชัดเจน
วิธีที่ยอดเยี่ยมในการวิเคราะห์การใช้จ่ายของคุณคือการใช้กฎการแบ่ง 50/30/20 นั่นก็คือให้ 50% ของเงินเดือนของเราไว้สำหรับสิ่งจำเป็นมาก ๆ ในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟฟ้า ค่าบ้าน ส่วนอีก 30% สำหรับค่ารักษาพยาบาล และความบันเทิงเพิ่มเติม และ 20% สุดท้ายไปสู่การออม
โดยพอเรารู้แบบนี้แล้ว เราก็นำรายจ่ายแต่ละประเภทจากขั้นตอนที่ 1 มาแบ่งใส่ในเงิน 3 กองข้างต้นนี้ และหากเราพบว่าการแบ่งค่าใช้ของบ้านเราไม่ลงตัวตามการแบ่งแบบ 50/30/20 เราก็สามารถพิจารณาแบ่งการพฤติกรรมการใช้จ่ายของเราเสียใหม่ โดยลดค่าใช้จ่ายบางประการลงนั่นเอง
- นำแผนไปใช้ และหมั่นปรับปรุงการใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอ
โดยปกติแล้ว การทำแผนในช่วงแรก ๆ นั้นจะมีความท้าทายอยู่มากสักหน่อย และในบางครั้งเราอาจจะยังไม่สามารถทำตามแผนที่เราวางไว้ได้เป๊ะ ๆ 100% แต่นั้นก็ไม่ใช่เรื่องใหญ่อะไรนัก สิ่งที่สำคัญที่เราต้องหมั่นดูว่าเราผิดพลาดอะไร จุด ๆ ไหนที่ควรปรับ ควรแก้ และลงมือแก้ไขมันอย่างสม่ำเสมอ ท้ายที่สุดเราก็จะทำตามแผนที่เราวางไว้ได้อย่างไร้ที่ติ
ทั้งนี้ หลังจากเราสามารถดำเนินการตามแผนแล้ว ก็ถึงเวลาที่จะปรับให้แผนการที่ว่านี้ให้ดียิ่งขึ้น โดยหากในบางกองนั้นมีเงินเหลือมาก เราก็สามารถเพิ่มมันเข้าไปเป็นเงินออมได้นั่นเอง ยิ่งออมเยอะ ชีวิตก็ยิ่งมั่นคงนะขอบอก
รู้จักขอความช่วยเหลือในช่วงเวลาที่ยากลำบาก
ส่วนนี้ถือเป็นส่วนเสริมของบทความที่มูล่าอยากแถมให้เพื่อน ๆ เป็นอีกหนึ่งทางเลือกหากเรามีเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้นภายในครอบครัว ไม่ว่าจะทั้งจากการเจ็บป่วยกระทัน หรือการตกงานแบบสายฟ้าแลบ ซึ่งการที่เราเป็นคนหาเลี้ยงปากท้องคนที่บ้านคนเดียว แล้วไม่สามารถทำงานได้ตามปกติล่ะก็... ถือเป็นเรื่องใหญ่เลยแหละ
ดังนั้น หากเราเดือดเนื้อร้อนใจจริง ๆ อย่าอายที่จะขอความช่วยเหลือจากคนรอบข้าง เพราะเรานั้นไม่ได้อยู่ตัวคนเดียวบนโลกใบนี้ ยังมีคนอีกมากที่ยินดีช่วยเหลือเราในวันที่เราอ่อนล้า หรือแม้แต่การหันไปพึ่งสถาบันทางการเงินที่น่าเชื่อถืออย่างธนาคาร ก็ไม่ใช่เรื่องแย่อะไร สิ่งเดียวที่มูล่าจะห้ามไม่ให้เพื่อน ๆ ทำเด็ดขาดก็คือการ “กู้เงินนอกระบบ” นั่นเอง ได้ไม่คุ้มเสียหรอก มูล่ารับประกัน
ท้ายที่สุดนี้ มูล่า ก็ขอเป็นกำลังใจให้กับคนสู้ชีวิตทุก ๆ คนด้วยนะ ถึงจะเหนื่อยหน่อย แต่หากเรามีการวางแผนที่ดี มีความมุ่งมั่นตั้งใจ อนาคตอันสดใสต้องเป็นของเราอย่างแน่อน
References
https://n26.com/en-eu/blog/single-income-finances
บทความ: MULA Learning
รูปประกอบ: MULA Learning
